Полис осаго без ограничений

Плюсы и минусы открытой автогражданки

Существенными преимуществами открытого полиса автогражданки являются:

• отсутствие необходимости предварительно вписывать определенных водителей в полис;
• для оформления автогражданки не требуются копии водительских прав всех допущенных лиц;
• при необходимости есть возможность посадить за руль друга, родственника, коллегу и так далее (например, после несчастного случая на работе, шумной вечеринки и так далее);
• наличие возможности срочного оформления полисов для предприятий или нескольких семей, пользующихся одним автотранспортным средством. Отрицательными качествами автогражданки без ограничений являются:
• увеличение стоимости страхового полиса. Для расчета цены на ОСАГО без ограничений применяется специальный коэффициент, значение которого равно 1,8;
• утрата индивидуального коэффициента бонус-малус (скидка водителю за безаварийную езду). Если ОСАГО без ограничений, то какой Кбм применяется для расчета?

Опираясь на плюсы и минусы полиса, а так же проведя предварительные расчеты стоимости автостраховки, каждый автовладелец может самостоятельно определить какой вид полиса подходит для него больше всего.

Открытая автогражданка имеет свои недостатки. Несмотря на то, что такой документ в некотором смысле даёт свободу действий, не все его условия можно считать выгодными. Преимущества:

1. Нет необходимости дополнять страховой договор заранее, добавляя в него очередного водителя;
2. Есть возможность посадить за руль любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории;
3. При оформлении не нужно предоставлять страховщику права всех допущенных к управлению лиц;
4. Если одним ТС пользуется широкий круг людей, будь то родственники или сотрудники предприятия, есть возможность оформить мультидрайв в кратчайшие сроки;
5. Открытую страховку выгодно оформлять в молодом возрасте и при небольшом стаже.

Теперь поговорим о недостатках открытой автогражданки. Возможно, кто-то сочтёт их несущественными на фоне перечисленных преимуществ. Итак, минусы страховки ОСАГО без ограничений:

1. Не учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. В расчёт берётся только показатель безаварийности страхователя и автомобиля, а не всех допущенных к управлению лиц.
2. При расчёте стоимости открытой страховки учитывается повышенный коэффициент КО. При условии оформления обычного полиса КО=1. Когда речь идёт о страховании без ограничений, данный показатель увеличивается до 1,8. Таким образом его стоимость возрастает на целых 80%.

Применение коэффициента КО регламентировано Указанием ЦБ РФ № 3384-У. В этом документе указаны значения данного показателя для обычного полиса и для открытой автогражданки. В последнем случае базовая стоимость страховки умножается на повышающий коэффициент 1,8.

Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:

• в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
• ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
• количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.

Стоимость ОСАГО без ограничения

Есть два фактора, которые прямо влияют на стоимость закрытой страховки:

• Класс безаварийной езды;
• Возраст автоводителя и его стаж.

При оформлении автостраховки без ограничения по числу лиц, допущенных к управлению авто, коэффициент применяется максимально возможный =1,8 (такой же, как и для неопытных молодых автоводителей).

Страхование предполагает ряд коэффициентов, которые влияют на стоимость страховки. При подсчете с помощью предоставленного Росгосстрахом онлайн калькулятора, вы не сможете абсолютно точно все подсчитать. Есть нюансы, которые нужно уточнять в страховых организациях вашего региона.

Какие документы необходимо представить, чтобы подсчитать стоимость страхования без ограничения:

1. Паспорт. Для юридических лиц, кроме паспорта, доверенность на представителя компании и документы о регистрации организации.
2. ПТС.
3. Для новых машин – акт купли-продажи. Для старых – документ, выданный оценщиком.

Как правильно оформить договор купли-продажи? Какие моменты нужно учесть при этом? Советы и нюансы оформления тут.

Стоимость страховки без ограничений будет рассчитана исходя из базового тарифа и различных коэффициентов, применяемых страховыми компаниями. Однако изменится значение только одного показателя – который «отвечает» за количество лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Он будет равен 1,8. Это значит, что стоимость страховки может возрасти до 80% по сравнению со стоимостью полиса с ограниченным количеством водителей и применением системы скидок.

Коэффициент, который показывает стаж водителя будет неизменным и равняться 1. Поэтому неограниченное страхование выгодно водителям, до 22 лет и со стажем вождения менее 3 лет.

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Если полис без ограничений по количеству допущенных к управлению лиц, то применяется максимально возможный коэффициент – 1,8, такой же, как и для молодых неопытных водителей.

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО указываются законодательством РФ. Поэтому цена страховки не зависит от страховщика, региона и других условий.

На стоимость неограниченной страховки оказывает влияние коэффициент, что зависит от данных о количестве людей, что допущены к управлению автомобильным средством.

Это еще одно отличие между полисом с ограничениями и без. Таким образом, можно определить насколько дороже ОСАГО без ограничений, ведь его цена возрастает на 80 %.

На конечную стоимость данной страховки влияет множество факторов:

• период управления автомобилем;
• мощность транспортного средства;
• цели использования;
• использование прицепа;
• количество лиц;
• стаж и возраст водителя;
• КБМ.

Стоимость полиса ОСАГО без ограничения количества водителей хоть и будет выше, но основная сумма формируется в зависимости от других факторов.

Что такое неограниченное ОСАГО

Довольно часто машину использует не одним водитель. В таком случае, в полис ОСАГО можно вписать несколько человек или приобрести неограниченную страховку, она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей.

Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений. ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.

Страховка без ограничений предоставляет возможность управлять автомобилем абсолютно неограниченному количеству людей и навсегда забыть про такое понятие, как доверенность. В таком документе будет присутствовать отметка напротив соответствующего пункта. В тех строках, которые отведены для указания данных владельца машины и указания дополнительных водителей, будет сделан прочерк без единой записи.

Страховые организации не могут устанавливать свои цены на ОСАГО без ограничений — этим занимается государство. Ввиду широких возможностей, которые открывает рассматриваемый нами вид полиса, его стоимость находится на более высоком уровне по сравнению с обычной страховкой. При расчётах используется коэффициент 1,8, который влечёт за собой возрастание стоимости полиса на 80%.

Разговор идёт о молодых водителях до 22 лет с небольшим опытом вождения (до 3 лет), которые должны быть вписаны в полис. Для этого случая все расчёты уже будут производиться с самым высоким показателем, поэтому неограниченная страховка ОСАГО послужит экономически целесообразным решением вопроса автострахования.

Весомым поводом для оформления именно такого вида страхования служит низкий показатель коэффициента класса хотя бы одного из потенциальных водителей. В этом случае вам нужна страховка без ограничений. Вы один раз заплатите фиксированную сумму, и в дальнейшем вас уже не будет волновать, сколько стоит добавление каждого нового водителя, нужна ли доверенность на автомобиль и прочие нюансы.

Если у автовладельца уже имеется полис, но ограниченного типа, а при этом нужна неограниченная страховка, — потребуется обратиться к своему страховщику. Дальше следует оформление заявления с указанием тех изменений, которые необходимо провести.

После этого страховая организация должна забрать ваш старый страховой документ на машину и выдать новый, с соответствующими изменениями. В этом документе указывается номер того полиса, который был выдан изначально, и причина, по которой произошла замена.

Для этого имеется специальная графа 8 под названием «Особые отметки». Уточните, сколько будет составлять доплата за изменение типа страховки.

Автомобиль может использоваться не только его непосредственным владельцем, но и иными лицами. В данном случае водители получают два доступных варианта относительно полиса ОСАГО:

1. оформление неограниченной страховки.
2. запись всех водителей, допущенных к управлению данного транспортного средства, в полис.

Неограниченная страховка позволяет управлять автомобилем любому гражданину, имеющему водительское удостоверение соответствующей категории.

Стоимость страховки без ограничения: как рассчитать

Страхование предполагает ряд коэффициентов, которые влияют на стоимость страховки. При подсчете с помощью предоставленного Росгосстрахом онлайн калькулятора, вы не сможете абсолютно точно все подсчитать. Есть нюансы, которые нужно уточнять в страховых организациях вашего региона.

Как рассчитать цену страховки с помощью сайта РСА. Фото: byd-spokoen.ru

Какие документы необходимо представить, чтобы подсчитать стоимость страхования без ограничения:

1. Паспорт. Для юридических лиц, кроме паспорта, доверенность на представителя компании и документы о регистрации организации.
2. ПТС.
3. Для новых машин – акт купли-продажи. Для старых – документ, выданный оценщиком.

Как правильно оформить договор купли-продажи? Какие моменты нужно учесть при этом? Советы и нюансы оформления тут.

После выбора программы, наиболее подходящей (сейчас действуют 4 льготные программы и 1 полная), вы составите список опций на ваше смотрение. Менеджер подсчитает вам стоимость страховки.

Если вы решите, что сумма не оправдывает ваши ожидания, то специалист поможет сократить, поменять или убрать некоторые из опций.

Менеджер спросит вас, кому вы хотите доверять управление автомобилем. В этом пункте вы можете отказаться полностью от доверенности, тогда стоимость страховки будет намного ниже. Но, кроме вас, никто не будет иметь право на управлением вашим ТС.

В таком случае, каждый раз, когда за руль вашего автомобиля будет садиться посторонний человек, вы должны будете писать ему доверенность от руки на простом листе бумаги или на специальном бланке.

Вы можете назвать несколько лиц, которым хотите доверять управление автомобилем. Тогда стоимость страхового свидетельства увеличится соразмерно коэффициентам по каждому их указанных лиц.

Если вы выберите страховку без ограничения, то стоимость автоматически увеличится, но вы не будете задумываться кому можно, а кому нельзя управлять вашим транспортом.

После составления документа, вы должны внимательно проверить все данные, вписанные в страховой полис и подписать документ.

Страховой взнос сейчас можно оплатить наличными или банковской картой. Квитанцию прикрепят к полису.

Расчет стоимости страховки онлайн. Фото: strahovoiurist.ru

Расчет в КАСКО производится по формуле:

Сумма тарифа КАСКО=Базовый Тариф х (год выпуска авто/ износ) х (возрастной стаж владельцах (франшизы) х (рассрочка)

Тариф на хищение х (год выпуска автомобиля/ его износ х (противоугонные приборы) х (рассрочка)

Далее, оба показателя суммируются.

В ОСАГО используется стандартная формула, соответствующая методике расчета страховых свидетельств.

Сумма тарифа ОСАГО = базовый тариф х территориальный коэффициент х коэффициент, который зависит от числа водителей, которым позволено управление транспортом х коэффициент, определяемый возрастом и стажем х коэффициент двигательной мощности х класс страхования.

Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, но ваши подсчеты будет приблизительными. Такой метод подойдет в процессе выбора страховой компании. Но вы не будете обладать информацией по льготным условиям и горячим предложениям.

В 2020 году, в связи с некоторыми поправками в Законодательстве РФ, относительно страховых компаний, последние повысили стоимость страховки.

Кроме этого, каждая страховая компания применяет свои собственные коэффициенты. Чтобы правильно подсчитать стоимость страховки, необходимо обратиться в страховую компанию лично с пакетом документов, удостоверяющих личность владельца, владение в собственности ТС, всеми документами на машину и старыми страховыми полисами (если они есть).

Последний пункт необходим для льготного расчета.Если водитель не был виновным в ДТП последние 2 года, стоимость взноса уменьшается.

Нужна ли доверенность на авто если страховка без ограничений?

Коэффициент открытого полиса без ограничений на сегодняшний день составляет 1.8, когда на ограниченный полис коэффициент равен 1.

Конечная стоимость ОСАГО зависит от множества факторов:

• От периода управления.

• Мощности ТС.

• Цели использования.

• Использования прицепа.

• Количества лиц.

• Стажа и возраста водителя.

• КБМ.

Постановление Правительства РФ от 12.11.2012 года № 1156, отменило абзац 4 в пункте 2.1.1 ПДД, который регламентировал наличие доверенности в обязательных документах для предъявления инспектору.

Следовательно в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило также действует. То есть, если в полисе указано, что количество лиц допущенных к управлению транспортным средством неограниченно, то и никакая доверенность вам не нужна при передаче транспорта другим людям.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

Получила образование в Московском государственном университете. Прошла курс повышения квалификации при МГУ. Часто приглашается в качестве независимого эксперта при рассмотрении споров между двумя участниками дорожно-транспортных происшествий. Большой опыт в решении споров в сфере дорожного движения.

Чтобы управлять чужим автотранспортом, формально доверенность не нужна. Но существуют нестандартные ситуации, когда все же лучше иметь ее при себе. Доверенность пригодится в следующих случаях:

• при постановке на учет
• при снятии с учета
• когда надо забрать автомобиль со штрафной стоянки
• при прохождении техосмотра

Во время оформления ДТП инспектор ГБДД может попросить ее у участника происшествия. Поэтому лучше получить доверенность на управление машиной у владельца и при поездках брать ее с собой.

При расчёте стоимости учитываются следующие факторы:

1. Тарифы государства. Для различных моделей автомобилей установлена индивидуальная ставка, по которой рассчитывается стоимость страхового полиса.
2. Мощность транспортного средства (указывается в лошадиных силах).
3. Территориальные коэффициенты. Для каждого отдельного региона, области устанавливаются свои тарифы на автострахование.
4. Возраст собственника авто и общий стаж вождения.
5. Количество граждан, имеющих право сесть за руль страхуемого автомобиля.
6. Соблюдение или игнорирование в прошлом норм и правил страхования автомобиля в соответствии с ФЗ №40, а также правил езды на автомобиле.

Государственные тарифы и ставки, по которым рассчитывается автостраховка, устанавливаются ЦБ России каждый год.

Но есть и такие коэффициенты, которые собственник транспортного средства в силах изменить. Многих водителей интересует, учитывается ли КБМ при расчёте страховки без ограничений. КБМ – коэффициент безаварийной езды, установленный Центробанком России.

Да, и он сильно будет влиять на стоимость страхового полиса. А также он значительно может уменьшить сумму страхования автомобиля, если его владелец не попадал в серьёзные ДТП и имеет безаварийную репутацию.

Водительский стаж также играет значимую роль при расчёте стоимости услуги страхования транспортного средства. Например, если гражданин находится в возрасте моложе 22 лет, то данный фактор увеличит сумму ОСАГО.

Пример расчета

Итак, оформить ОСАГО без ограничений может любой автовладелец. Удобна она тем, что не нужно тратить время на то, чтобы бежать в страховую организацию и заполнять дополнительные бумаги, чтобы допустить другого водителя к вождению автомобилем. Также она будет хорошим помощником большой семье.

Пользуется спросом такой страховой документ и у транспортных компаний, занимающихся перевозками, доставками и арендой авто. Но, как и везде, здесь тоже имеются свои недостатки. Главный минус – это высокая цена, особенно для автомобилистов, только начинающих водить, и молодых автолюбителей.

Страховка без ограничений представляет собой полис ОСАГО, в котором имеется отметка о том, что управлять транспортным средством может любое лицо при наличии водительского удостоверения.

Когда оформляется неограниченная страховка, в п. 3 полиса ставится галочка о том, что транспортным средством может управлять неограниченное количество водителей. В таблице ниже, где прописывается список лиц, которым разрешено ездить на автомобиле будет стоять прочерк.

Несмотря на то, что по своей сути страховка носит свободный характер, и управлять автомобилем могут любые граждане, выплаты в случае ДТП и признания невиновности водителя этого автомобиля, все равно будут осуществлены.

Преимущества и недостатки открытого ОСАГО

Итак, что такое неограниченная страховка, какая существует разница между традиционным и этим видами страхования? Если для получения обычной страховки с ограничениями на автомобиль необходимо поименно вписывать всех, кому будет предоставлена возможность управлять страхуемым транспортным средством и другие люди управлять этим автомобилем попросту не имеют права, то неограниченная или открытая страховка ОСАГО предоставляет возможность сделать страховку на, соответственно, неограниченное количество потенциальных водителей.

Принцип заключения договора при открытом страховании такой же, что и при стандартном типе. Единственное отличие: соответствующая графа в бланке полиса, в которой необходимо указать человека (людей), допущенных к эксплуатации данной автомашины, остается незаполненной. В ней нужно проставить прочерк, а в третьем пункте — галочку, означающую, что договор на автострахование не предполагает лимит лиц, допущенных к вождению страхуемой техники – количество водителей может быть неограниченным и любой индивидуум, имеющий водительское удостоверение, может управлять ею.

Страховку вам выплатят, невзирая на то, кто сидел за рулем в случае аварии или иного дорожного происшествия.

Такой переход можно совершить без всяких проблем при наличии соответствующего заявления от собственника автомашины. Если заявителем является доверенное лицо, его полномочия должны быть зафиксированы нотариально.

Заявление оформляется в канцелярии страховой компании, заключившей начальный договор. В нем необходимо прописать все без исключения изменения, которые вы считаете нужным внести в свой полис. После этого происходит обмен старой страховки (она остается у представителя компании) на новую, предоставляемую клиенту. В восьмом пункте страховки указываются номер изъятого страхполиса с отметкой причины, ставшей поводом для его замены.

Обратная замена происходит с учетом обязательного восполнения разницы в стоимостях страховок после соответствующего перерасчета. В заключение стоит сказать, что неограниченное автострахование открывает для многих автовладельцев гораздо больше преимуществ, чем ограниченный полис, поэтому многие предпочитают немного переплатить за них.

Важно в процессе оформления проследить, в каком размере был учтен коэффициент показателей безаварийной езды или по-другому коэффициент бонус — малус. Этот коэффициент закрепляется за конкретным водителем по номеру ВУ, а при открытом ОСАГО за конкретным ТС, которое прописывается в документах

При первоначальном оформлении открытого полиса будет присвоен 3-й класс и коэффициент единица, на следующий год должен действовать понижающий показатель за безаварийную езду. И наоборот, если случались аварии, то размер показателя увеличится.

При этом довольно часто сотрудники СК не желают оформлять перенос уменьшающего коэффициента с одного ТС на другое, хотя в соответствии с законодательными нормами автострахования обязаны это делать

Поэтому важно самостоятельно проконтролировать какой именно коэффициент бонус — малус был использован при расчете стоимости полиса

Чтобы стало понятнее при неограниченном полисе КБМ числится за ТС и за собственником, например, если на следующий год собственник оформляет ограниченный бланк, то скидка сохраняется за ним.

    Метки: неограниченный, осаго, полис

Сколько стоит ОСАГО без ограничений?

Как уже было сказано выше, неограниченный полис стоит дороже по сравнению обычным полисом ОСАГО. Но насколько все-таки отличается его стоимость? В общем, стоимость страховки повышается почти в два раза, а точнее на 80%.

Казалось бы, стоимость неограниченной страховки должна пугать автовладельцев: разница между нею и более привычным ограниченным ОСАГО достаточно ощутима. Но здесь существует важный нюанс. Дело в том, что цена обыкновенного полиса является производной от нескольких факторов, которые учитываются при расчете стоимости. Основными из них считаются:

• мощность технического средства;
• цель, с которой используется автомобиль;
• тарифы (базовые значения) и эксплуатационный срок;
• регион, где он зарегистрирован с учетом повышающего коэффициента;
• наличие прицепов;
• водительский стаж, возраст и количество людей, эксплуатирующих данный автомобиль;
• КБМ, что напрямую зависит от безаварийности вождения.

С учетом всех этих факторов, зачастую окончательная разность нивелируется и становится незначительной.

Как рассчитывается стоимость?

Для текущего года, если страховка без ограничений, стоимость рассчитывается с повышающим параметром, равным 1,8 (в отличие от базового, равного единице). При сложностях, связанных с расчетом цены вашей неограниченной страховки, на помощь может прийти калькулятор-онлайн, расположенный на сайте застраховавшей ваше средство передвижения компании.

В качестве примера проведем сравнительный анализ для легкового автомобиля, произведенного в 2013 году, мощность двигателя которого составляет 110 «лошадок». Расчет произведем для московского региона.

Неограниченный страховой полис у разных компаний стоит в пределах от 15 до 18 тысяч рублей, цена ограниченного полиса для одного шофера, чей водительский стаж превышает 3 года, а возраст – 22 года, будет колебаться в пределах 8-10 тысяч.

Вопрос о том, сколько стоит полис ОСАГО без ограничений, пожалуй, является самым актуальным при заключении данного типа договора, ведь сегодня все финансовые вопросы, а также непредвиденные траты заработанных средств – это самые актуальные темы для среднестатистического россиянина.

Если проводить сравнение ограниченного и неограниченного полиса ОСАГО, то, безусловно, открытый обойдется на порядок дороже. В среднем выходит примерно на 75-80% больше, чем стоимость того, где все водители строго перечислены.

Если же по стандартному полису брать в расчет максимальные тарифы (маленький водительский стаж, небольшой возраст водителя и т.д.), то конечная цена будет отличаться совсем незначительно.

Такой расклад связан с тем, что при расчете стоимости ОСАГО учитываются не только такие показатели, как базовый тариф и срок использования, но и другие:

• возраст водителя;
• стаж вождения (учитывается с даты получения водительского удостоверения);
• регион (в каждом имеется свой повышающий коэффициент, установленный на законодательном уровне);
• безаварийность вождения (КБМ);
• мощность двигателя автомобиля и т.д.

Правила расчета цены

Если же самостоятельно вы не можете рассчитать стоимость открытой страховки, то обратитесь к онлайн-калькулятору на сайте вашего страховщика либо же обратитесь с личным вопросом к дилеру компании. Так вы сможете не только узнать стоимость ОСАГО конкретно в вашем случае, но и будете проконсультированы относительно выгодности того или иного вида страховки.

Проведем сравнение цены полиса с ограниченным и неограниченным кругом пользователей. Возьмем легковой автомобиль с мощностью двигателя от 100 до 120 лошадиных сил 2013 года выпуска.

Регион эксплуатации – Москва. Без учета коэффициента КБМ стоимость неограниченной страховки будет варьироваться от 14 800 до почти 18 000 рублей в зависимости от страховой компании, ограниченной одним водителем со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22 лет – от 8 200 до почти 10 000 рублей.

Если же в соответствующих графах еще вписать данные, позволяющие рассчитать стоимость с учетом КБМ, то стоимость будет еще ниже, но уже и без учета этого показателя разница в цене очевидна.